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zuo yi yin xing zhi yuan zhi wu wei fa de fang fan
Author(s): 
Pages: 31-32
Year: Issue:  7
Journal: Xi'an Finance

Keyword:  银行职员银行资金信用证违法行为防范金融风险信息产业资信证明《支付结算办法》监督检查《票据法》;
Abstract: <正> 金融被公认为现代经济的核心和信息产业并驾齐驱,正将人类带入一个“资信时代”!然而,90年代以来,先后席卷墨西哥和东南亚、韩国及日本的金融风暴使我们深悟到:经济稳定系于金融,而金融产业与信息产业一样风险巨大,有效防范金融风险是国民经济快速健康发展的基本条件;银行职员的职务违法给银行资金造成巨额损失是诱发金融危机的重要因素.因此,我们应予高度重视防范.职务违法行为面面观(一)违法发放贷款.贷款是银行主要的盈利来源.贷款质量的高低决定着银行资金的安全性、风险性和回报率,因此,必须严格按照规定的程序和条件发放.但是在实际工作中,一些行员出于故意或过失,不认真考察借款申请人的贷款用途、资信状况、担保条件等情况,不管借款申请人是否符合政策规定,随意发放关系贷款、人情贷款,在履行中又不予有效监督检查,从而形成呆帐、坏帐,造成银行信贷资金的巨大损失.(二)违法授信和担保.这类行为的主要表现是违规出具资信证明、信用证、存单和提供担保.资信证明、信用证、存单都是证明客户具有一定资信状况的依据.因此,违规开具上述文件凭证均系违
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